Miten ja miksi pankki puretaan?

Venäjällä luoton likvidaatiomenettelylaitosta säännellään liittovaltion lailla "Pankit ja pankkitoiminta", liittovaltion laki "CBRF: stä". Se voi kestää useita vuosia. Olennaista on seuraava: tilapäinen hallinto otetaan käyttöön pankissa. Jos se ei kykene itsenäisesti vakauttamaan organisaation toimintaa tai löytämään sponsoreita, Venäjän keskuspankki irtisanoo laitoksen, koska se on aiemmin peruuttanut lisenssin.

edellytyksiä

Pankin lakkauttaminen ja luvan peruuttaminen voi tapahtua seuraavista syistä:

toiminnan aloittaminen viivästyy yli vuoden ajan luvan saamisen päivämäärästä;
uudelleenjärjestely;
luotettavien tietojen epäluotettavuus todettiin;
tietojen raportointi ei ole totta;
suorittaa toimia ilman lupaa;
luottolaitosten toimintaa sääntelevän liittovaltion lain vaatimusten noudattamatta jättäminen;
pankin epätyydyttävä taloudellinen asema.

Yhden liittovaltion lain rikkomisen tapauksessaannetaan tietyn organisaation päättymisestä tietyn toiminnan. Sama tieto lähetetään pankkivalvontaosastolle. Jos rikkomusten seurauksia ei poisteta määrätyn ajan kuluessa, laitokseen sovelletaan tiukempia vaikuttamistoimia - väliaikainen hallinto otetaan käyttöön. Toiminnan aikana pankki voi edelleen tehdä liiketoimia:

Myyntisaamisten maksaminen;
saavat hyvityksen aikaisemmin myönnetyistä lainoista, ennakkomaksuista, arvopapereiden takaisinmaksusta;
vastaanottaa varoja aiemmin suoritetuista liiketoimista ja liiketoimista;
palauttaa virheellisesti hyvitetyt rahat;
suorittamaan toimeenpanovirastoja koskevia toimia jne.

provisio

Jos luottoennuste menisi konkurssiin, niinpankin likvidaatio suoritetaan kilpailuttamattomalla menettelyllä, valvoja nimeää välimiesoikeus. Organisaatiot, jotka voivat houkutella talletuksia yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä, käyvät tätä prosessia Sosiaaliturvaviraston (DIA) kautta. Venäjän keskuspankki analysoi toimintaansa säännösten ja säädösten noudattamiseksi. Jos päätös on purettu, 30 päivän kuluessa lisenssin peruuttamisesta on perustettu erityiskomissio, joka säätelee tätä prosessia. Venäjän keskuspankin varannot siirretään kirjeenvaihtajan tiliin 10 päivän kuluttua sen avaamisesta. Niitä käytetään tallettajien velkojen kattamiseen.

Komissio toteuttaa tällaiset menettelyt:

ilmoittaa tallettajille tiedotusvälineiden kautta, että kaupallisen pankin selvitystila tapahtuu (osoite osoittaa myös toimiston osoitteen, tilinpäätöksen yksityiskohdat sekä korvausvaatimusten esittämisen määräajan);
laatia velkojien rekisteri;
harjoittaa toimintaa kiinteistön säilyttämiseksi;
kerää DZ;
realisoi pantattu omaisuus;
tekee omaisuuden arvostusta;
analysoi tarjotut sulkemiset;
myydä omaisuutta, jos pankista ei ole varoja;
laatia raportteja, väliaikainen tase.

Pankin selvitystilaa pidetään täydellisenä sen jälkeentietojen tallentaminen rekisteröintikirjaan ja julkaiseminen BR: n tiedotteessa. Laitos voi jälleen myöntää luvan, jos konkurssimenettely keskeyttää velkojen takaisinmaksulle 6 kuukauden kuluessa luvan peruuttaminen. Hankittava uusi lupa on oltava varat mahdollisimman halvalla 180 miljoonaa ruplaa.

tilasto

Pankkien likvidaatio vuonna 2014 osoitti tämänala on maan taloudessa ongelmallisin. Viidestäkymmenestä suurimmasta laitoksesta jopa viiden seuraavan vuoden ongelmat voivat nousta 8 prosentista. Vuosina 2011-2014 kukin neljänneksi pieni pankki, 70 alueellista ja 30 keskikokoista menettänyt lisenssinsä. Useat suuret organisaatiot olivat uudistumassa. Ainoastaan viime vuonna 50 laitosta tuli perimistä.

Viimeisten 10 vuoden aikana pankkien ja heidän omaisuutensa purkaminentakaisinperintä maksoi DIA: n 1,18 biljoon ruplaa, joista kolmasosa kohdistui talletusten maksamiseen ja loput - saniteettiin. Tämä ei kuitenkaan merkitse maksuja sellaisten laitosten tallettajille, jotka eivät kuuluneet sertifioituihin sertifiointijärjestelmiin. Nykyään DIA peruuttaa 190 muuta laitosta markkinoilta.

Kustannusten palautus

Pankkien poistaminen varojen keräämisen kauttavoit palauttaa neljäsosan kulutetusta summasta. Vaikka 10 vuotta sitten tämä indikaattori oli 5%, nykypäivän 22% voidaan tuskin kutsua korkeaksi. Tilastot 2014-2015 eivät näy pian. Mutta jopa käytettävissä olevien tietojen mukaan voidaan sanoa, että luvut eivät muutu paljon. Pankkien ilman lisenssiä olevien varojen todellinen koko on 63,3 miljardia ruplaa, velat - 100 miljardia euroa enemmän. Eli luotonantajat voivat odottaa palaavan enintään 38% vaatimuksista.

Puhtaanapito on kallista

Valtio puhdistaa noin 37 prosenttia varoista. Tämä on erittäin korkea indikaattori, varsinkin jos otetaan huomioon, että lainananto laitokset toteuttavat menettelyn hyvin edullisin ehdoin: 10 vuotta 0,51 prosentilla vuodessa. Toisin sanoen jopa lainojen takaisinmaksu voidaan osoittaa saniteettien kustannuksiksi. Siksi keskuspankki ei aina tee päätöksiä laitoksen kuntoutuksesta. Usein pankin likvidaatio on halvempaa.

Ukrainan tilanne

Naapurit tilanne ei ole parempi. Vasta vuonna 2014 NBU lisenssin otetaan pois 49 yritystä. Huonoin tulos (10,1 miljardia euroa) osoitti VAB Bank (Ukraina), jonka selvitystila on alkanut. Kahden valtion virastojen - "Ukreksim" ja "Oschadbank" - sai myös menetys $ +9,8 miljardia 8,6 miljardia dollaria. vastaavasti. Lisäksi vaikea taloudellinen ja poliittinen tilanne maassa on tärkeä rooli tässä asiassa ollut devalvoituminen kansallisen valuutan kasvu laiminlyönneistä lainojen ulosvirtaus talletusten.