Venäjän luottolaitosten erottuvat ominaisuudet, ominaisuudet, rahoitusjärjestelyt

Rahapolitiikan luottopolitiikka onominaispiirteitä toiminnan luonteesta. Kaupan kohteena on oikeus käyttää varoja. Yksinkertaisesti, rahan omistaja muuttaa tietyn ajan. Siksi luottolaitosten rahoituksen järjestämisellä on omat erityispiirteensä.

kaksinaisuus

Luottolaitosten rahoitus, toisaaltakäytetään toisaalta voittoa ja toisaalta makrotaloudellista merkitystä. Tällaisten laitosten toiminta liittyy talouden varojen liikkeeseenlaskuun, mikä takaa liiketoimintayksiköiden vakauden. Tämä kaksinaisuus luo joitain luottolaitosten rahoitusta.

Oikeusperusta

Venäjän luottolaitosten rahoitus muodostuuliittovaltion laki "Pankit ja pankkitoiminta". Luottolaitos on oikeushenkilö, joka voittoa varten harjoittaa useita toimintoja keskuspankin lisenssin nojalla. Järjestön omistusmuoto voi olla mikä tahansa.

Laki edellyttää kahdenlaisiaorganisaatiot: pankit ja muut kuin pankit. Pankilla on yksinoikeus houkutella talletuksia julkisilta ja oikeushenkilöiltä, ​​sijoittaa rahastoja palkkojen ja takaisinmaksujen, tilien ylläpitämisen, keskuspankin myynnin ja oston yhteydessä jne. Pankkimattomalla organisaatiolla on oikeus suorittaa vain osa näistä toiminnoista.

Valtion sääntely

Laki määrittelee lakisääteisen vähimmäismääränPankin pääoma rekisteröintihakemuksen jättöpäivänä. Se on 300 miljoonaa ruplaa. Venäjän keskuspankki säätelee myös muiden kuin käteisvarojen talletusten enimmäismäärän ja luettelon saamisista, joita voidaan myöntää pääomalle. Erityisesti pankin pääomaa ei voida muodostaa muiden toimielinten lainojen kustannuksella. Osakkeenomistajien kokoonpanon tulisi pysyä ennallaan kolmen ensimmäisen toimintavuoden aikana. Lisäksi keskuspankki kehitti joukon standardeja, jotka sitovat kaikkia markkinaosapuolia. Ne säätelevät omien varojen vähimmäismäärää, vakavaraisuuden ja maksuvalmiuden tasoa.

Resurssien jakaminen

Rahoituslaitoksen rahoitus on mukanaresurssien uudelleenjakoon makro- ja mikrotasolla. Pankit houkuttelevat yksityishenkilöiltä ja liikeyrityksiltä varoja ja käyttävät niitä sitten rahoitusmarkkinoilla toteutettavien transaktioiden toteuttamiseen.

Varausten muodostaminen

Pankit pitävät rahavaroja oikeushenkilöissä jatilassa. Kriisitilanteissa jopa rahoitusjärjestelmä voi kärsiä. Siksi pankit muodostavat varantoja lainoille, jotka ovat vakuudellisia keskuspankin kanssa tehtävissä toimissa, siirretään sääntelijälle.

Luottolaitosten rahoituksen ominaisuudet

• Varojen vapaa luovuttaminen lainsäädännön puitteissa.
• Kiireellisyys ja takaisinmaksu - varat annetaan tilapäiseen käyttöön tietyllä ajanjaksolla.
• Maksa - pääoman käyttämiseen tarvitset korkoa.
• Riskisekoitus - Suositellaan vähimmäistasoa, joka voi tuottaa tuloksia pitkällä aikavälillä.
• Luottolaitosten vakauden sääntelemiseksi kehitettyjen standardien pakollinen noudattaminen.

Kun otetaan huomioon rahoituksen erottamiskykyluottolaitokset, rahapoliittiset suhteet voidaan jakaa kahteen ryhmään. Ensimmäinen koskee kaupallisia järjestöjä (pankkipalvelujen tarjoaminen) ja toisen - järjestelmän erityisluonteen vuoksi. Pankit pitävät rahaa, toimivat välittäjinä valtion ja väestön välillä ja osallistuvat myös arvopaperimarkkinoiden toimintaan.

Järjestelmän organisointi

Venäjällä toimii kaksitasoinen pankkijärjestelmä. Luottolaitosten rahoitus on hajautettua. Tämä johtuu markkinasuhteiden luonteesta. Yrittäjyysvapauteen kuuluu varojen jakaminen luottolaitosten kautta. Tätä prosessia on valvottava, koska pankit käyttävät paitsi omia, myös houkutellut varoja, myös viranomaisilta. Kaikkien maailman maiden keskuspankit voidaan pitää valtion ja talouden välittäjinä. Ne yhdistävät luotto-organisaatioiden ja valtion virastojen piirteet.

Venäjän keskuspankin periaatteet

Keskuspankin oikeudellinen asema määrätään perustuslaissa jasamasta liittovaltion laista. Valtiosäännön tasolla sääntelyelimen päätehtävänä on varmistaa kansallisen valuutan vakaus. Liittovaltion lainsäädännössä säädetään, että sääntelijän toiminta ei ole kaupallista, sillä voiton tuottaminen ei ole lopullinen tavoite.

Säätimen valtuudet kuuluvat myös kahteen ryhmään. Ensimmäinen liittyy julkisten tehtävien suorittamiseen (rahapolitiikan sääntely) ja toinen - pankkitoiminnan toteuttamiseen. Ensimmäinen tehdään ilmaiseksi, ja toinen - asetettuun tariffiin.

Venäjän keskuspankin pääoma ja kaikki varat ovatosa liittovaltion omaisuutta, mutta itse organisaatiota pidetään laillisesti ja taloudellisesti riippumattomana. Ensimmäinen edellytys on tarpeen rahapolitiikan hallinnassa. Taloudellinen riippumattomuus on se, että Venäjän keskuspankki ei ole vastuussa valtion velvoitteista ja rahoittaa kaiken toiminnan itsenäisesti.

Tilivuoden hyväksymisen jälkeen puoletpankin voitot siirretään liittovaltion budjettiin. Jäljelle jäävä osa kohdistuu varantojen ja rahastojen muodostamiseen. Tapahtumien verotus suoritetaan verolain mukaan, lukuun ottamatta valtion sääntelyyn liittyviä veroja.

Luottolaitosten rahoitusalan organisaatio

Siirtyminen markkinatalouteen on muuttanut rakennettarahoituslaitosten pääomaa. Nykyisin varojen muodostamisen päälähde on rahoitusmarkkinoilta vetänyt osakepääoma. Hallinto-ohjaajataloudessa pankkien pääoma muodostettiin valtion varojen kustannuksella. Ajan myötä tarjolla olevien tuotteiden valikoima on laajentunut. Pankit alkoivat saada myös tuloja RZB: ltä, metalli-, valuutta-, leasing-, factoring- ja menettämistoiminnoista.

Luottolaitosten rahoitusalan organisaatioon houkutella tilapäisesti käytettävissä olevia varoja ja samanaikaisesti täyttää väestön ja liikeyritysten resurssien tarpeet. Siksi pankkien resurssien rakenteessa voidaan tunnistaa:

• omat varat: valtuutettu pääoma, varaukset, erityisrahasto ja voitto;
• velat ovat passiivisista toiminnoista (asiakastalletukset) aktivoituja varoja (lainoja).

Pankin voitto

Organisaation resurssien koko vaikuttaaliiketoimien volyymit. Markkinatalouteen siirtymisen myötä pääoman laatu on muuttunut. Luottolaitosten rahoituksen järjestäminen on sellainen, että voitto ei ole vain perimmäinen tavoite vaan myös tärkeä sosiaalinen indikaattori. Sen saatavuus ja koko liittyvät eri kuluttajaryhmien etuihin:

• osakkeenomistajille tulos on kannattavuuden tärkein indikaattori;
• organisaation työntekijöille - mahdollisuus saada palkkiota laadukkaasta työstä;
• lainanottajien kannalta voiton kasvulla tarkoitetaan resurssiperustan laajentamista ja mahdollisuutta saada laina edullisemmilla ehdoilla.

Pankin voitto lasketaan erotuksenatuotot ja kustannukset niiden täytäntöönpanoon, sisällönhallintajärjestely. Tuloja, erityisesti, lainojen korot, palkkiot käteismaksu, tuloja arvopaperikaupan, valuuttojen, jalometallit, takaustoiminnassaan omaisuudenhoito, leasing-, neuvontapalvelut jne. D.

Menot sisältävät maksun kulutverojen budjettiin, kiinnostuneiden talletusten korkoihin, pankkien välisiin lainoihin liittyvästä provisiosta, kirjeenvaihtajien maksamisesta, keskuspankin kanssa tapahtuvista liiketoimista, valuutasta, jalometalleista, varantojen muodostuksesta ja hallintalaitteiston ylläpidosta.

johto

Rahoituslaitoksissa on kaksi muotoaresurssien käyttöä. Kohdennettu rahoitus (rahoitus) antaa osakkeenomistajille mahdollisuuden hallita varojen siirtoa. Pankkien ei-varastossa olevien resurssien vuoksi pankit voivat laajentaa sivuliikkeiden verkostoa, hankkia käyttöjärjestelmää, kannustaa työntekijöitä, osallistua hyväntekeväisyyteen.

Kaikkien kaupallisten voimavarojen määrän lisääminenorganisaatio saavutetaan lisäämällä liikevaihtoa ja vähentämällä kustannuksia. Tätä periaatetta ei sovelleta pankkeihin, joiden pääasiallinen toiminta on lainojen myöntäminen ja takaisinmaksu. Tuloksen volyymi riippuu toimitettujen varojen koosta ja niiden koroista. Siksi rahoitusvarojen hallinnoinnin tärkein tehtävä on lisätä omien varojen määrää.

Yksinkertaisin tapa tähän tavoitteeseen on lisätä lakisääteisen rahaston määrää. Pääoman laajentaminen kasvattaa lainaa lainanottajalle ja keskittyy pitkäaikaisiin sijoituksiin.